Как работают мошенники: что такое схема Понци и почему люди несут туда деньги

Товары дорожают, а реальные доходы населения снижаются, потому что цены растут быстрее, чем зарплаты. В такой ситуации люди нередко ищут вариант «лёгкого заработка». Один из таких — вложения в финансовые пирамиды или схемы Понци. Вместе с экспертом Школы Московсковской биржи Никитой Карташевым разобрались, как работают такие пирамиды, почему люди несут туда деньги и чем они опасны ❗️

Что такое «схемы Понци»

Схемы Понци назвали по имени американского бизнесмена итальянского происхождения Чарльза Понци. Его «пирамида Понци», построенная в США в 1920х годах, была одной из самых громких за всю историю – её освещала не только американская, но и мировая пресса, как в период становления, так и в процессе краха

Изначально афёра Понци была честным бизнес-проектом, который зарабатывал деньги инвесторам на перепродаже почтовых купонов. На определённом этапе Понци начал направлять вложения новых инвесторов не на торговлю купонами, а на выплаты первым инвесторам, а часть денег основатель забирал себе. Хотя такие схемы существовали и до него, Понци создал самую громкую на тот момент пирамиду, чем и вписал своё имя в историю финансовых мошенников. 

Сейчас «схемами Понци» называют «проекты», которые обеспечивают доход членам структуры за счёт постоянного привлечения денег от новых участников.

Как отличить такую схему от настоящего бизнес-проекта

Есть универсальные признаки: 

•  Обычно пирамиды обещают очень высокую доходность либо вообще без риска, либо с очень низкой степенью риска для той доходности, которую предлагают. Простой критерий: если вам обещают доходность в 2 раза выше, чем можно получить по депозиту в крупном банке, и не говорят о рисках, это очень подозрительно. 
• Непонятный механизм заработка. Чтобы платить высокие доходы инвесторам, пирамида должна много зарабатывать. Обычно у таких проектов есть некое «ноу-хау» и красивые презентации, сулящие золотые горы как создателям пирамиды, так и вкладчикам. 

Подозрительно, если бизнес-план не описан подробно, нет образцов продукта, не представлены возможные риски и опасности. Совсем плохо, когда скучных цифр и описаний бизнес-процессов нет, зато есть красивые презентации и реклама от знаменитых блогеров или спортсменов. 

• Активное привлечение новых членов. Пирамидам необходимы новые деньги, чтобы существовать. Поэтому они в том числе стимулируют своих вкладчиков привлекать новых вкладчиков, чтобы «отбить» вложенное. Косвенный признак – агрессивное навязывание, прессинг со стороны менеджеров, уговоры «подписать здесь и сейчас». 
• Сложность в выводе средств. Обычно вывести вложенное можно только на словах, но в действительности при попытке получить деньги вкладчики сталкиваются с задержками, предложениями «переложиться» с удвоенной доходностью, и т.д. 

Кстати, Банк России ведёт специальный реестр компаний , деятельность которых похожа на пирамиду.

А в России такие пирамиды есть?

В нашей стране схемы Понци известны ещё с 90-х годов благодаря таким проектам, как МММ или Властилина — в свое время они обманули инвесторов на миллиарды рублей. С одной стороны, люди надолго запомнили урок и долгие годы боялись покупать даже акции настоящих российских компаний. С другой стороны, пирамиды нового формата (Финико , Кэшберри ) успешно набирают сотни тысяч вкладчиков.

Похоже, что доходность пирамид уж очень привлекательна и всегда будут находиться как доверчивые люди, готовые поверить в мечту, так и те, кто готов на этом заработать. 

Если вы на самом деле хотите заработать на своих сбережениях, не стоит отдавать свои деньги мошенникам. Лучше просто открыть вклад в надежном банке. Подобрать и оформить выгодный депозит онлайн можно на Финуслугах.