Инвестиции в добрососедство. Может ли комьюнити-центр жилого комплекса принести прибыль?

Никто не будет спорить с тем, что главная цель любого девелопера – получение прибыли. Исходя из этой логики,...

Новая линия запущена на подмосковном заводе упаковки «Хухтамаки СНГ»

 © mosreg.ru 1 ноября на подмосковном заводе «Хухтамаки СНГ» запустили новую производственную линию по выпуску держателей для стаканов. Завод расположен в городском...

Что такое фьючерсы и как они устроены

Что такое фьючерсы Фьючерс – это контракт, с помощью которого инвестор может участвовать в росте или падении цены...

Что такое IPO — простыми словами

В этой статье разберем, что представляет собой процедура IPOс точки зрения частного инвестора. Что такое IPO — простыми...

Стоит ли инвестировать в 2023 году: советы для сомневающихся

Источник: shutterstock.com Что происходит на российском фондовом рынке Содержание По данным Московской биржи, на июль 2023 года брокерские...

ИИС типа «А»

❗️ ИИС типа «А» Недавно мы публиковали статью об изменениях в налоговом законодательстве. Хотим рассказать о еще одном...

Отменен НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам

В 2022 году российские вкладчики впервые должны были уплатить НДФЛ с дохода по вкладам. Однако 26 марта Президент...

Как в кризис грамотно составить инвестиционный портфель

Делимся рекомендациями инвестбанкира, профессора Высшей школы экономики, автора телеграм-канала bitkogan Евгения Когана с вебинара Ак Барс Банка. На...

Онлайн-торговля на финансовых рынках. Возможности и преимущества Pocket Option

В современной цифровой эпохе онлайн-торговля на финансовых рынках стала незаменимым инструментом для многих инвесторов и трейдеров. Благодаря развитию...

Как стать квалифицированным инвестором

Банк России предложил внести сделки с иностранными ценными бумагами в перечень доступных только для квалифицированных инвесторов. Рассказываем, как...

Слово дня — Словарь биржевого сленга. Часть 2

🔎 Слово дня — Словарь биржевого сленга. Часть 2 Мы продолжаем знакомство с интересными терминами, которые используют инвесторы...

В калининградском индустриальном парке «Храброво» открыто первое производство

 © kgd.ru В индустриальном парке «Храброво» в Калининградской области 16 ноября начал работать первый завод. Производство занимается выпуском пищевых добавок «Феникс...

Доходности ОФЗ ставят рекорды

Доходности ОФЗ ставят рекорды  Покупатели российского госдолга могут рассчитывать на бОльшую доходность. За последнее время мы наблюдаем снижение...

Какие акции называют голубыми фишками и как в них инвестировать

Какие акции называют голубыми фишками и как в них инвестировать Голубые фишки — акции наиболее крупных и известных...

За какими новостями следить инвестору

Начинающие инвесторы могут не знать, как и какие новости влияют на цены бумаг. В этой статье расскажу, почему...

Как применять дюрацию на практике

Как применять дюрацию на практике Облигации, как финансовый инструмент с меньшими рисками, чем акции, занимают большую долю в...

Слово дня — P/E

🔎Слово дня — P/E Мы продолжаем знакомство с финансовыми показателями компаний. Как мы уже говорили, инвестор при покупке...

10 заповедей инвестора

 1. Инвестиции — процесс, требующий системного и регулярного подхода. Чем регулярнее будут инвестиции, тем внушительнее будет их результат....

Замещающие и юаневые облигации: новые инструменты для инвестора

www.shutterstock.com Раньше по еврооблигациям инвестор мог получать купоны в валюте. В 2022 году такие выплаты оказались заблокированы из-за...

Брокерский договор или первое правило юридической грамотности

Первый шаг к инвестициям — выбор брокера и подписание договора с ним. Главное правило юридической грамотности гласит: всегда...

Куда вложить деньги начинающему инвестору. Часть 1

Некоторые думают, что для инвестирования нужен большой капитал, экономические знания и склонность к рискованным авантюрам. Это не так: инвестировать можно даже 1000 ₽, а некоторые инструменты — просты, понятны и надежны. В первой части статьи рассмотрим особенности создания капитала через депозит, фондовый рынок и ПИФ.

Депозит

В декабре 2020 года ВЦИОМ представил аналитический обзор: 32% россиян считают, что свободные деньги нужно положить в банк. По данным Центробанка, на 1.04.2021 частные вкладчики держат на счетах более 25,27 трлн рублей.

Депозит подходит, если создаете подушку безопасности или храните деньги, которые могут понадобиться в любой момент. Но использовать вклад для инвестирования нецелесообразно, потому что у депозита низкая доходность — на уровне или ниже показателей инфляции. Например, в марте 2021 года максимальная процентная ставка по вкладу в крупнейших банках составляла 4,568%, а годовая инфляция — 5,8%.

Динамика максимальной процентной ставки десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц

Особенности инвестирования через депозиты.

  • Начисленный процент редко покрывает инфляцию: деньги в реальном выражении будут обесцениваться, а не приумножаться.
  • Обезопасить — застраховать — можно вклад до 1,4 млн рублей. Люди вынуждены раскладывать деньги по разным банкам, чтобы не превысить сумму.
  • С 2021 года на сумму дохода, которая превышает необлагаемую базу, начисляется НДФЛ в размере 13%. Подробнее об этом мы расскажем в одной из следующих статей.
  • При досрочном закрытии депозита вкладчик может потерять начисленный ранее доход.

Преимущества инвестирования через депозиты.

  • Государственное страхование — вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии.
  • Низкий порог входа — начать копить можно с минимальной суммы.
  • Заранее известные условия — в договоре прописывают срок депозита, возможность пополнения и снятия, процент начисления дохода.
  • Простота использования инструмента.

Инструменты фондового рынка

Начинающий инвестор, который хочет самостоятельно распоряжаться своими накоплениями, может вложить деньги в акции, облигации или индексные фонды.

Акция — это ценная бумага, которая дает владельцу право участвовать в управлении компанией, получать дивиденды с прибыли и часть имущества в случае ликвидации.

Инвестор зарабатывает на акциях двумя способами: за счет изменения стоимости акции и дивидендов, если компания-эмитент их выплачивает.

Выбирать активы в портфель следует после тщательного анализа ситуации на рынке, эффективности эмитента и перспектив его дальнейшего развития. Инвестор, который не хочет тратить время на анализ, может вложить деньги в «голубые фишки». Это крупнейшие компании, которые влияют на развитие экономики страны. Их акции имеют высокую ликвидность и надежность.

Как заработать на акциях

Особенности инвестирования в акции.

  • Никто не может гарантировать доходность вложений: котировки могут идти то вверх, то вниз, а в кризис компания может отказаться от выплаты дивидендов. Поэтому инвестирование в акции считают высокорисковым инвестированием, но риск можно снизить, если диверсифицировать портфель и подобрать качественные бумаги.
  • Необходим брокерский счет и специальная подготовка, чтобы проводить фундаментальный анализ.
  • В периоды резких колебаний цены инвестор может испытывать негативные эмоции: страх за свои сбережения, желание все продать и спасти хоть что-то, разочарование в инвестициях.
  • Доход по акциям облагается подоходным налогом 13%, но есть льготы — ИИС и ЛДВ.

Преимущества инвестирования в акции.

  • Высокая потенциальная доходность. Инвестиции в акции — это инвестиции в конкретный бизнес: если компания выбрана правильно — она будет развиваться, а ее бумаги расти в цене.
  • Низкий порог входа — есть бумаги дешевле 1000 ₽.
  • Пассивный доход. Если инвестор включает в портфель акции компаний, которые выплачивают дивиденды с прибыли, он получает пассивный доход. Некоторые инвесторы применяют стратегию покупки ценных бумаг специально под дивиденды. Для этого они смотрят в дивидендном календаре дату закрытия реестра и вовремя покупают акции, чтобы успеть попасть в список акционеров и получателей дивидендов.

Размер дивидендов и дату закрытия реестра можно посмотреть в мобильном приложении брокера

Облигация — долговая ценная бумага, которую выпускает эмитент, чтобы получить деньги на развитие или решение текущих проблем. Покупатель облигации дает в долг компании и возвращает деньги в конце срока погашения или равными частями в течение периода обращения. Кроме того, эмитент выплачивает купоны в виде процента от номинала облигации.

Есть разные виды облигаций: ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации. Вложения в ОФЗ — облигации федерального займа — используют инвесторы, которые придерживаются консервативной стратегии в инвестициях. Возврат денег и выплату процентов гарантирует государство. Более рискованными считаются муниципальные и корпоративные облигации.

При выборе долговой бумаги необходимо обратить внимание на надежность эмитента, вид облигации, срок погашения, наличие оферты и амортизации, вид и размер купона, доходность.

Как заработать на облигациях

Особенности инвестирования в облигации:

  • Доход с облигаций облагается подоходным налогом 13%, но есть варианты оптимизации, например, ИИС или льгота длительного владения.
  • Существует риск дефолта эмитента: по ОФЗ он ниже, по корпоративным бумагам — выше.
  • Необходимы специальные знания, чтобы провести анализ эмитентов и выбрать наиболее надежных.
  • Нужен брокерский счет.

Преимущества инвестирования в облигации:

  • Высокая потенциальная доходность — инвестор получает доход за счет изменения цены облигации и выплаты купонов. Доходность облигаций выше банковского депозита.
  • Пассивный доход — можно собрать инвестиционный портфель из облигаций так, чтобы ежемесячно получать выплату по купонам.
  • Сохранение начисленного дохода — если владелец досрочно продает облигации, у него остается прибыль, полученная с купонного дохода.
  • Низкий порог входа — российские облигации торгуются всегда чуть выше или чуть ниже номинала в 1000 ₽.
  • Высокая ликвидность — многие облигации можно быстро обменять на деньги.

Индексные фонды — ETF и БПИФ. Если нет времени и желания разбираться в фундаментальном анализе ценных бумаг — можно инвестировать в акции и паи индексных фондов. Индексный фонд — это специальный инструмент, который включает в себя акции или облигации десятков и сотен компаний со всего мира. Есть фонды, которые инвестируют в драгоценные металлы. Покупка ETF или БПИФ помогает инвестору диверсифицировать деньги по странам, валютам и активам.

Индексные фонды — хороший инструмент для начинающего инвестора. Фонд следует за определенным индексом, отсюда и название «индексный». В результате инвестору не надо проводить анализ отдельных эмитентов и следить за изменением ситуации на рынке. Инвестор не пытается переиграть рынок, а просто следует за ним. В долгосрочной перспективе портфель инвестора растет.

Например, индекс Мосбиржи, который сегодня включает 44 акции российских компаний за 10 лет вырос почти в 2 раза: с 1817 до 3549 пунктов.

Динамика индекса Мосбиржи за 10 лет

Индекс S&P 500 включает 500 акций крупнейших американских компаний, за 10 лет вырос более чем в 3 раза: с 1327 до 4061 пункта.

Динамика индекса S&P 500 за 10 лет

При выборе индексного фонда нужно обратить внимание на следующие параметры: надежность управляющей компании, куда именно вкладываются деньги инвестора, валюта фонда, доходность за несколько лет, размер комиссий.

Особенности инвестирования в индексные фонды.

  • Необходим брокерский счет.
  • На российском рынке пока представлено небольшое количество индексных фондов.
  • Почти все индексные фонды на Мосбирже не выплачивают инвестору доход в виде купонов и дивидендов, а вкладывают его в покупку новых активов.
  • БПИФы пока новый инструмент на российском рынке, поэтому нет долгосрочной статистики об их эффективности.

Преимущества инвестирования в индексные фонды.

  • Оптимальное соотношение доходности и риска — падение котировок одних компаний, как правило, сопровождается ростом других. Фонд более устойчив в периоды сильных колебаний рынка, чем ценные бумаги отдельных эмитентов.
  • Широкая диверсификация — если собрать портфель из 5−7 фондов, можно инвестировать одновременно в разные активы, страны, отрасли и валюты.
  • Низкий порог входа — цена одной акции или пая у некоторых фондов меньше 100 ₽.
  • Низкие комиссии — фонд следует за индексом и не нуждается в активном управлении, поэтому управляющие компании берут небольшие комиссии за свою деятельность.
  • Прозрачность — информация об индексе, за которым следует фонд, опубликована в открытом доступе. Управляющий не может изменить стратегию и переложить деньги в другие активы.
  • Высокая ликвидность — акции и паи индексных фондов пользуются большой популярностью, поэтому их легко можно купить или продать.
  • Не надо тратить время на фундаментальный анализ акций и эмитента.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд — вариант коллективного инвестирования, когда управляющая компания собирает и вкладывает деньги клиентов в покупку акций, облигаций, недвижимости, золота. Инвестор зарабатывает только на разнице стоимости пая при покупке и продаже. По сути, инвестор передает деньги в доверительное управление и за это выплачивает УК комиссионное вознаграждение, которое может существенно снизить доходность. Доходность фонда никто не гарантирует.

При выборе ПИФа следует обратить внимание на следующие параметры: наличие лицензии УК, рейтинг фондов и УК, размер комиссий, стратегию инвестирования и ее уровень риска. Все эти параметры удобно отслеживать на специальном сайте-агрегаторе investfunds.ru.

Особенности инвестирования в ПИФ.

  • Есть два варианта покупки паев ПИФов: через брокерский счет и управляющую компанию по заявке.
  • Ни один специалист УК не может гарантировать доходность инвестиционной стратегии.
  • При инвестировании на длительный срок комиссия даже в 2−3% существенно снижает общую доходность вложений.
  • От профессионализма управляющего зависит прибыль инвестора.

Преимущества инвестирования в ПИФ.

  • Большинство фондов доступны людям с небольшими средствами, но есть ПИФы с высоким первоначальным капиталом, например, фонды недвижимости.
  • Можно купить паи фондов, которые инвестируют в разные страны, отрасли и активы.
  • Подходит людям, которые не хотят или не могут самостоятельно разбираться в инвестициях.

Мы рассмотрели далеко не все инвестиционные инструменты, которые используют инвесторы для получения дохода. Не торопитесь с выбором, а изучите плюсы и минусы других вариантов во второй части статьи. Мы опубликуем ее в ближайшее время — подпишитесь на обновления, чтобы оставаться в курсе актуальной информации.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest