Фото: www.shutterstock.com Основная проблема многих инвесторов — непредсказуемость доходности инвестиций. Цена активов может меняться из-за целого набора факторов,...
По итогам 2022 года инфляция составила 12% — настолько обесценились деньги, которые лежат под подушкой. Чтобы сохранить и приумножить накопленное — деньги должны работать. Для этого можно инвестировать их в фондовый рынок и сформировать пассивный доход. Подробнее — в статье.
Купить облигации с ежемесячными купонными выплатами
Облигация – это долговая ценная бумага, которую выпускает государство, компания или муниципальное образование. Когда инвестор покупает облигацию, то дает в долг заемщику. За это инвестор будет получать проценты по долгу — купоны. Подробнее об облигациях читайте в статье «Биржевые инструменты».
Для примера возьмем облигации федерального займа (ОФЗ) — самые надежные долговые инструменты на Московской бирже.
Купон по ним выплачивается 2 раза в год. Если человек купит 6 облигаций разных выпусков — будет получать купоны каждый месяц.
Подписывайтесь на официальный Telegram-канал Московской биржи
В таблице ниже мы собрали портфель из ОФЗ, который дает ежемесячный купонный доход.
Чтобы купить все облигации, придется потратить 4 700 рублей плюс накопленный купонный доход и комиссии.
Прибыль от вложенных 5500 рублей за год составит 452 рубля. Или 8,2%.
Купить акции с дивидендами
Дивиденды — часть прибыли компании, которая выплачивается инвесторам. Не все компании, чьи акции торгуются на бирже, платят дивиденды. Выплаты предусматриваются дивидендной политикой. Подробнее об акциях и дивидендах читайте в статье «Биржевые инструменты».
Преимущества дивидендных акций
У дивидендных акций есть преимущества перед облигациями:
● Дивидендная доходность может превышать купонную. Например, у привилегированных акций «Сургутнефтегаз» дивидендная доходность за 2021 год — 17%. Доходность ОФЗ — 7-8% годовых.
● Чтобы получить дивиденды, достаточно купить акции за 2 дня до даты закрытия реестра акционеров. При покупке облигаций инвестор заплатит продавцу накопленный купонный доход (НКД) и уже после покупки может претендовать на получение купона
● Акции могут вырасти в цене. Тогда инвестор получит дивиденды и разницу от цены покупки и продажи. Облигации можно продать при росте цены относительно покупки, однако если держать их до окончания срока действия облигации(до погашения), то оно произойдет по цене номинала
Недостатки
● Нельзя точно знать размер выплаты дивидендов на год вперед. Решения по ним принимаются на годовом собрании акционеров, поэтому придется следить за новостями компании.
● Иногда компании отказываются выплачивать дивиденды.
● Инвестирование в акции более рискованно из-за неограниченной возможности просадки акции в цене
Важно: не покупайте акции, опираясь только на дивиденды
Дивиденды – один из факторов выбора акции, но не основной.
Например, В 2017 году компания «Красноярскэнергосбыт» объявила о выплатах акционерам 0,444 рубля на обыкновенную акцию. Дивидендная доходность составила 10,89%.
Перед закрытием реестра акционеров акция стоила 4,05 рубля. Потом произошло уменьшение цены на размер дивиденда-дивидендный гэп, после которого акции восстановились через год перед следующей отсечкой.
Дивидендный гэп «Красноярскэнергосбыт» закрывался год
Что лучше: облигации или акции
Инвестор может получить 13% дополнительно благодаря налоговому вычету, если купит бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) типа А.
В целом, стратегия ежемесячного дохода – не самая выгодная. Составление сбалансированного инвестиционного портфеля со временем с большей вероятностью принесет более ощутимую прибыль
Запомнить
● Чтобы получать пассивный доход на бирже, нужно купить облигации или дивидендные акции.
● Облигации более надежные, но менее доходные, чем акции.
● Чтобы получать ощутимый доход, нужен большой капитал.
● Если купить бумаги на ИИС, можно дополнительно получить налоговый вычет.
Блог о хайп проектах
