Что такое обратный выкуп акций на фондовом рынке

Иногда компании приходят на фондовый рынок и выкупают собственные акции. Зачем это делается и как это влияет на...

Как проходят торги на Московской бирже

Торговля на Московской бирже идет в разных секциях, как на обычном рынке или в магазине. Основные секции —...

Инвестиции в добрососедство. Может ли комьюнити-центр жилого комплекса принести прибыль?

Никто не будет спорить с тем, что главная цель любого девелопера – получение прибыли. Исходя из этой логики,...

Как накопить на пенсию за счет инвестиций

www.shutterstock.com Ежемесячно я откладываю 10% дохода. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, я инвестирую их в ценные бумаги....

Куда вложить деньги начинающему инвестору. Часть 2

В первой части статьи мы рассказали, стоит ли вкладывать деньги в депозит, акции, облигации, индексные фонды и ПИФы....

Какие ОФЗ интересны для покупки в кризис

В условиях экономического кризиса инвесторы ищут способ сохранить капитал от обесценивания. После того, как Западные страны ввели ограничения,...

Фонды и их роль в диверсификации портфеля

Дисклеймер По ряду фондов(не только на иностранные ценные бумаги), как ПИФ, БПИФ, так и ETF, управляющие компании приостановили...

Компания «Виола» запустила новую производственную линию в Подмосковье

 © avatars.dzeninfra.ru На заводе «Виола» в подмосковном городском округе Одинцово увеличили производственные мощности. Компания завершила очередной этап масштабного инвестпроекта по развитию предприятия,...

Брокерский счет или ИИС

Некоторые брокеры предлагают одновременно открыть сразу два счета: ИИС и обычный брокерский. Новички не понимают, в чем разница; не знают, какие возможности...

Для чего нужен алготрейдинг

Для чего нужен алготрейдинг Алготрейдинг (алгоритмическая торговля) – автоматизированная система, которая совершает сделки без участия трейдера по заданному...

Сколько можно заработать на облигациях

Новички на рынке часто начинают с облигаций, они очень похожи на банковские депозиты. У облигации есть эмитент, срок...

Правильно выбранный брокер — это гарантия высоких стабильных заработков?

Один из самых популярных вопросов среди начинающих инвесторов: как выбрать брокера для открытия счета? Довольно часто начинающие инвесторы...

В Тверской области открылось новое производство

 © static.mk.ru 6 декабря, на территории промышленной площадки «Раслово» под Тверью состоялось открытие производства светопрозрачных фасадных ограждающих конструкций ООО «Фасад Технолоджис» —...

В Пензенской области завершен проект создания молочного комплекса на 7200 голов дойного стада

 © www.rusmolco.com «Русская молочная компания» (дочерняя компания сингапурской «Олам Интернешнл», входит в ТОП-3 крупнейших производителей молока в России) в полном объеме завершила...

Maersk открыл портовой терминал в Новороссийске

 © www.financial-lawyer.ru Компания A.P. Moller — Maersk открыла свой первый портовой терминал в России, расположенный примерно в 10 км от порта Новороссийска. ICD занимает...

Брокерский договор или первое правило юридической грамотности

Первый шаг к инвестициям — выбор брокера и подписание договора с ним. Главное правило юридической грамотности гласит: всегда...

Определение срока и приоритета инвестиций

Определение срока и приоритета инвестиций Успешным инвестициям предшествует целеполагание – важно хотя бы приблизительно понимать, на что и...

Новый инструмент – ETF на акции компаний киберспорта

На днях на Московской бирже появился новый инструмент – ETF на акции компаний киберспорта. Тикер – FXES На...

Дивиденды в 2023: как на них заработать

В статье расскажем о том, как получать дивиденды по акциям публичных компаний, разберём особенности дивидендного инвестирования и назовём...

Тренажёр трейдера

📱 Тренажёр трейдера – ChartGame.com Хотим рассказать вам о сервисе, который будет полезен активным трейдерам и сторонникам технического...

Как накопить на совершеннолетие ребенка, часть 2

В предыдущей части я рассказала о том, как определить срок и сумму накоплений и назвала ключевые способы создания капитала к совершеннолетию ребенка. Давайте разберемся, как еще родителям накопить на обучение или квартиру для детей.

Выбираем способы накопления

Кроме открытия банковского вклада, покупки валюты и инвестирования в фондовый рынок, остаются еще три менее очевидных способа.

Накопительное страхование жизни

Это сочетание страхования и вклада в банке. Вы можете одновременно копить деньги к совершеннолетию ребенка и быть уверенным, что ребенок получит полную сумму, если с вами что-то случится. Даже если вы внесли не все платежи. Это и есть основной плюс НСЖ. А минус в том, что доходность здесь не выше вклада в банке.

Доходность можно увеличить, оформив инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), при котором компания будет инвестировать часть ваших взносов. Если инвестиции будут неудачными, взносы компания вернет вам в любом случае, так что в минус здесь не уйти.

Накопительное страхование жизни обычно рассчитано на срок от 5 лет и больше, поэтому оно не подходит для краткосрочных накоплений.

Страхование жизни — это не вклад в банке, и система страхования вкладов на него не распространяется. Поэтому важно выбрать надежную компанию: проверить наличие лицензии на сайте ЦБ РФ, посмотреть рейтинг, почитать отзывы и сравнить условия, которые предлагают разные компании.

Из документов для заключения договора НСЖ понадобятся паспорт, СНИЛС, а также, по требованию компании, справка о доходах 2-НДФЛ и справка о состоянии здоровья.

Покупка недвижимости

Бывает так, что, если деньги на еще одну квартиру уже есть, родители покупают ее и сдают в аренду, пока ребенок не вырастет. Однако это не самый выгодный способ: доходность в год достигает всего 4-5%, ремонт съедает много времени и денег, а арендаторы могут испортить имущество.

Есть вариант вложений в недвижимость менее трудозатратный и с большей доходностью: вложение в фонды Real Estate Investment Trusts. Это фонды, которые покупают или строят недвижимость, а потом продают ее или сдают в аренду.

Фонды REIT выпускают свои ценные бумаги. Покупая такие фонды на бирже, вы  инвестируете в недвижимость и получаете доход от нее, а управление ложится на сам фонд. Большой плюс REIT — в низком пороге входа, от нескольких десятков долларов.

Если же вы все-таки решите заранее купить ребенку квартиру, стоит учесть такие моменты:

  • Сможете ли вы сдавать квартиру в аренду, пока ребенок не вырос. Если необходим ремонт, найдутся ли средства на него.
  • Легко ли будет продать квартиру, если обстоятельства изменятся. Есть такое понятие, как ликвидность объекта — возможность легко и быстро найти для него покупателя. Ликвидность зависит от расположения, планировки, статуса жилого комплекса, состояния квартиры и т. д.
  • Если берете квартиру в ипотеку, нужно просчитать, насколько это выгодно по сравнению с накоплением, и готовы ли вы на обязательные ежемесячные платежи.

Накопления в золотых и серебряных монетах и предметах роскоши

Многие из-за незнания покупают золото в виде ювелирных украшений. Но обычные украшения теряют в цене сразу после покупки. Есть варианты прибыльнее: можно покупать фонды на золото на бирже, открывать металлические счета в банке и даже покупать золото в слитках.

Но самый лучший способ с низким порогом входа — покупка коллекционных золотых монет. Они растут в цене лучше, чем просто золото. И очень важно, что вам не нужно платить НДС при покупке (в отличие от слитков, которые НДС делает на 18% дороже). Единственная сложность — разобраться, какие монеты лучше покупать.

Существуют инвестиционные и памятные монеты. Чтобы разобраться в памятных, нужны специальные знания, а вот выбрать инвестиционную монету проще. Такая монета — тот же слиток, и ее цена зависит в первую очередь от веса.

Стоит изучить тираж монет: чем меньше тираж, тем больше стоимость. По российским монетам эту информацию можно найти на сайте Центробанка.

Монеты могут иметь дополнительную коллекционную ценность не только за счет тиража, но и за счет тематики. Коллекционеры особенно любят монеты про спорт или животных.

Покупать монеты лучше всего в банках и специализированных организациях, занимающихся продажей монет. Это могут быть «Держава», «Тройский стандарт» и т. д.

Монеты нужно аккуратно хранить, потому что любое повреждение — пятно или царапина — сразу снижает ценность. Если вы купили монету в специальной прозрачной упаковке, лучше ее оттуда вообще не доставать.

Ну и стоит помнить, что золото — это больше защитный актив, чем доходный. И хорошо он себя проявит только в долгосрок. Если до совершеннолетия ребенка уже недалеко, а цель подразумевает продажу монет, то вы можете уйти в минус из-за разницы в цене продажи и покупки монеты банком.

Так выглядит инвестиционная монета «Георгий Победоносец» — одна из самых популярных монет у инвесторов. Бывает золотой и серебряной

Что же касается предметов роскоши, их покупка — это в каком-то смысле лотерея. Потому что истинный потенциал вещи будет хорошо виден только через много лет. Такой вариант подойдет, только если вы специалист в подобных вещах. Кстати, лучше всего за последние 10 лет росли в цене сумки Hermes, вино, редкий виски и автомобили. Можно заглянуть на сайт агентства AMR, которое отслеживает изменения цен на предметы роскоши. В интернете можно найти сайты частных экспертов, которые помогают определиться с выбором.

Я не рекомендую покупать предметы роскоши, чтобы накопить на совершеннолетие ребенка, из-за следующих рисков:

  • сложно просчитать доходность к нужному сроку;
  • на горизонте 5-10 лет вещь часто вообще не успевает набрать особой ценности;
  • не факт, что вы найдете покупателя, во всяком случае, быстро;
  • предметы роскоши часто требуют особых условий хранения.

В целом, такой вариант больше подходит для накопления семейного капитала и передачи по наследству. Если ваша цель — оплата обучения или покупка квартиры к совершеннолетию ребенка, больше подойдут предыдущие способы из списка.

Вывод: к чему подготовиться

Когда вы выберете подходящие способы для накоплений, предлагаю оценить перспективы:

  • Насколько вы готовы к риску. От этого, как и от сроков, зависит ваша стратегия накоплений:

Агрессивная с высокой потенциальной доходностью, но с повышенными рисками;

Консервативная — с умеренной доходностью, но с минимальными рисками;

Умеренная.

  • Как обеспечить диверсификацию вложений, то есть разделить капитал между разными инструментами с целью снижения рисков. Стоит использовать разные валюты и способы накоплений.
  • Как защитить деньги в случае развода. Здесь поможет брачный договор или накопительное страхование: деньги на счете НСЖ не делятся при разводе.
  • Не забудьте скорректировать желаемую сумму с учетом инфляции. Сейчас в среднем ее можно принять за 5% в год.

Пример: При вложении 10 000 рублей в месяц в течение 10 лет и доходности 7% мы получаем накопления около 1 740 000 рублей. Если делать расчет с учетом инфляции в 5%, то через 10 лет эта сумма будет «ощущаться» как 1 070 000 сейчас. Это реальная покупательская способность накопленной суммы через 10 лет.

  • Как подстраховаться на случай, если с вами что-нибудь случится. Здесь понадобится завещание и/или страхование жизни.
  • Готовы ли вы самостоятельно управлять активами или хотите отдать их в доверительное управление. Если выбираете самостоятельное управление, нужно изучить выбранные инструменты и иметь запасной план, если все пойдет не так. Сейчас довольно много информации по инвестициям как в открытом доступе (онлайн-журналы, блоги), так и на платных курсах, которые проводят опытные инвесторы.

Возможностей дать детям хороший старт во взрослой жизни сейчас не так уж мало. Самое главное — правильно поставить цели, выбрать инструменты и, конечно, регулярно вкладывать деньги.